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项俊波:2014年保险监管改革创新取得显著突破
2015-01-27 09:42:20   来源:中国保监会网站   评论:0 点击:

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  中国保监会主席项俊波在2015年全国保险监管工作会议上指出,2014年保险监管工作坚持抓改革促创新,坚持严监管防风险,坚持抓服务重长效,坚持打基础建机制,坚持转作风严管理,保险业体制机制发生了重大变化,行业整体实力显著增强,保险监管现代化建设稳步推进,保险监管自身建设进一步加强。

  项俊波指出,2014年,保险监管工作以全面深化改革为突破口,开拓创新,成效显著。一是保险费率形成机制改革稳步推进。万能保险费率市场化改革和商业车险条款费率管理制度改革即将落地,在发挥市场配置资源的决定性作用方面迈出一大步。二是市场准入退出制度改革进一步完善。创新发展自保、相互、互联网等新型市场主体,完善市场化退出机制出台《保险公司收购合并管理办法》,4家商业保险公司试点经营短期出口信用保险业务。三是保险资金运用改革不断深化。保险资金配置多元化格局基本形成,保险资金运用风险总体可控。四是巨灾保险制度建设取得积极进展。制定巨灾保险制度方案,开发巨灾保险产品,组建巨灾保险共保体,在深圳、宁波开展巨灾保险试点。五是积极推动汽车产业链变革。指导行业协会开展汽车配件“零整比”系数研究和发布工作,建立和发布行业首个车型标准数据库。

  项俊波指出,2014年,保险监管工作科学预判、主动作为,严守不发生区域性系统性风险的底线。一是较好地防范了满期给付和退保风险、偿付能力不足风险、流动性风险和资金运用风险。2014年保险公司偿付能力溢额7636亿元,保险公司偿付能力均达标。二是实施四个领域大检查。选取16家开展公司治理现场检查;联合财政部开展农业保险专项检查,覆盖11家产险机构的166家分支机构;在全国范围开展大病保险合规性检查,共检查121个大病保险项目;全面开展保险中介市场清理整顿工作,检查了500多家保险公司和保险中介机构。三是稳步推进“反欺诈、反洗钱、反非法集资”工作。向有关部门移送保险欺诈线索共计5599条,进行反洗钱专项检查,发布《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》,做好非法集资案件排查工作,完成151起案件督办问责,问责403人。四是切实加强保险产品监管。规范保险产品开发、命名、销售、宣传等关键环节的操作,开展专项检查,对存在产品管理问题的公司下发监管函,叫停问题产品。五是不断增强防范风险的实力。保险保障基金管理制度和运行机制不断完善,基金规模达到577亿元。

  项俊波指出,2014年,保险监管工作扎实开展保险消费者权益保护工作,着力解决好消费者最关心最直接最现实的利益问题。一是继续治理车险理赔难和寿险销售误导。清理财产保险积压未决赔案735万件,车险万元以下赔案从客户报案至赔款支付完成的平均时间由2012年的90.4天缩短至2014年的21.2天,严格落实人身险客户真实性管理制度,清理人身保险失效2年以内保单578万件。二是妥善解决保险消费争议。12378热线全国转人工呼入总量24.5万个,群众满意度98.5%。各保监局开展局长接待日合计290次。全年共处理各类保险消费投诉2.8万件。推动保险纠纷“诉调对接”,全国已有139个设区的市建立了对接机制。三是着力加强保险消费者教育。建设完成官方网站、报纸专栏、普及读物、官方微博、官方微信、现场活动六位一体的保险知识普及渠道。四是积极推进保险消费者权益保护的制度建设。发布《中国保监会关于加强保险消费者权益保护工作的意见》,制定《中国保险业信用体系建设规划(2015-2020)》。

  项俊波指出,2014年,保险监管工作立足中国国情,把握国际保险监管趋势,积极推进保险监管体系现代化。一是公司治理和集团监管迈出新步伐。研究制定保险业务范围分级办法、保险集团并表监管办法、相互保险组织管理试点办法和保险业并购管理办法。二是偿二代监管制度体系基本建成,推动建立行业资本补充机制,建立保险公司资本分级制度。三是国际监管规则制定的话语权显著提升。加强与亚洲地区保险监管多双边合作,保监会成功当选为亚洲保险监督官论坛轮值主席,与美国、泰国、马恩岛等国家和地区签署保险监管合作谅解备忘录。四是保险监管制度建设取得新成绩。基本完成《保险法》修改条文初稿起草工作。全年修订发布4部行政规章,废止规范性文件4798件,规范性文件减少近80%。制定出台防范打击利用互联网实施保险违法犯罪活动的制度文件。五是统计和监管信息化建设扎实推进。制定保险养老社区和住房反向抵押养老保险统计制度,研究制定《保险电子商务平台建设基本规范》等4项标准,首次运用技术手段对10家保险公司进行了远程渗透性测试检查。全面完成车险平台集中整合,研究提出农业保险信息管理平台、中介云平台、健康险平台等方案。开发保险资管产品注册发行系统,资管产品发行累计规模突破1万亿元。六是监管机制流程进一步理顺。落实保监局资金运用监管联系人机制,开展资金运用属地监管试点,成立中国保险资产管理业协会。七是两岸四地保险反欺诈合作机制初步建立,签署内地与港澳保险监管机关反保险欺诈监管合作协议。

  项俊波指出,2014年,保监会始终坚持抓好教育实践活动反“四风”、落实“三严三实”要求转作风,不断加强保险监管自身建设。一是巩固和扩大党的群众路线教育实践活动成果。全面深入地对整改落实的进展、效果和存在问题进行“回头看”。全面落实“八项规定”,严控三公经费。二是大力推进干部队伍建设。制定出台《综合考核评价办法》、《干部交流工作办法》和《2014-2017年干部教育培训规划》,全年共培训干部9175人次。三是加强保险文化建设。继续宣传和推广保险监管和行业核心价值理念,持续开展全国保险公众宣传日活动,发布首份《保险业社会责任白皮书》。建立保险业诚信“红黑榜”发布制度。四是切实加强党风廉政建设。按照中央精神,坚决落实系统各级党委的主体责任和纪委的监督责任。制定《贯彻落实中央<建立健全惩治和预防腐败体系2013-2017年工作规划>实施办法》和《关于开展廉政风险防控的实施意见》,完成了对8家保监局的巡视。
       主动适应新常态 引领保险业实现新发展

  中国保监会主席项俊波在2015年全国保险监管工作会议上指出,习近平总书记关于经济发展新常态的重要论述深刻揭示了我国当前经济发展的本质特征和运行规律,指明了经济工作的方向,保险业必须深入理解,主动适应,认识保险业的新变化,做好新时期的保险监管工作,引领保险业实现新发展。

  项俊波指出,要主动适应行业发展从自身意愿向国家意志的转变。党中央国务院从国家治理体系和治理能力现代化的角度,对保险业提出了许多新要求,为保险业提供了进一步大发展的广阔平台。新国十条和商业健康保险发展意见的贯彻落实,全方位政策红利的逐步释放,将引领保险业进入更高水平的快速发展通道。社会各界对保险业寄予很大期待,社会公众保险意识不断增强,将催生更深层次更广领域的保险需求。经济环境提供了良好条件和基础,我国经济向形态更高级、分工更复杂、结构更合理的阶段演化,新型工业化、信息化、城镇化和农业现代化等重大战略的实施,将对保险业发展产生强大的刺激和带动作用。我们必须担负起历史和时代赋予保险业的使命与责任,更加奋发有为地推进改革发展和监管工作,努力开创现代保险服务业发展的新局面。

  项俊波指出,要主动适应监管方式从强调管制向放管结合的转变。保险资源配置将依据市场规则、市场价格、市场竞争实现效益最大化和效率最优化,资本实力雄厚、经营管理严密、风险防范到位、服务和效益好的保险公司将在市场竞争中胜出,偿付能力不足、经营管理不善、风险隐患严重的保险公司将从市场中退出,优胜劣汰、有盈有亏、市场分化,将在保险业体现得更明显,市场监管的难度更高。金融业的发展实践表明,越是放松对市场的管制,越要加强对市场的监管。事前审批转向事中事后监管,通过管住后端确保保险市场的安全稳健运行,给监管机构带来了前所未有的挑战,迫切需要监管制度和流程的更新再造。市场经济是法治经济,依法监管的要求更高。放管结合必须依法进行,迫切需要不断提升监管工作的法治水平。

  项俊波指出,要主动适应竞争格局从分业经营向产业融合的转变。各种金融产品之间的界限逐渐模糊,交叉性金融产品越来越多,金融业的融合发展成为大势所趋。新国十条鼓励保险业参与健康、养老、安保等产业链整合,为保险业发展延伸了产业链条,拓展了新的业务领域。互联网技术的高速发展,各种产业都在按照互联网的特点进行重构,各种新兴业态正在不断涌现。在新的竞争格局面前,保险业必须发挥好自身的比较优势,更新发展理念,创新发展模式,着力巩固传统业务领域,积极培育新的业务增长点,不断强化行业核心竞争力和发展底蕴,才能在激烈的竞争中立于不败之地。

  项俊波指出,要主动适应发展方式从粗放经营向集约经营的转变。当前,要更多依靠新技术、新产品、新业态,从资产和负债两端推动行业发展,让创新成为驱动发展新引擎。从负债端看,要把握消费需求升级带来的保险产品创新。国际经验表明,人均国内生产总值在1000美元至10000美元之间,保险业将会经历加速发展阶段。当前我国人均GDP已达7500美元,居民在医疗健康、养老、休闲娱乐以及个人财富保值增值等各方面的需求呈现出与传统业务不同的趋势。从资产端看,要把握新投资机会涌现带来的资产管理创新。未来的保险资产管理,将在投资领域、投资地域和投资工具方面实现更多突破。重大项目和新兴投资双轮驱动,保险资产全球配置稳步推进,多元化资产管理工具广泛应用,将促进保险资产管理水平不断提升。

  项俊波指出,要主动适应风险因素从相对简单向错综复杂的转变。保险监管放开管制和推进市场化,对风险的跟踪监测、预防处置等都提出了更高要求。过去一段时间一些短期业务较快发展,未来可能面临资金调拨不到位、客户投诉处理不当引发群体性事件的风险,个别公司可能产生现金流风险,满期给付和非正常退保风险需要高度重视。经济金融领域的风险变化将更加直接地影响保险资金运用。经济去杠杆化必然导致信用风险加大,固定收益类投资的风险隐患将显著增加。地方政府进行债务甄别工作,导致地方融资平台风险变数加大。近一个时期,国际大宗商品价格和我国资本市场波动性增大,保险投资也面临一定挑战,资金运用风险也在积累。保险与实体经济、与其他金融业的接触面和渗透度大幅提高,来自宏观经济运行和其他金融市场的风险因素,可能通过多种形式和多种渠道交叉传递,对保险业造成影响。部分保险机构内控不严、公众风险防范意识薄弱,部分地区、部分领域保险案件多发,行业防范违法犯罪风险的压力日益加大。网络信息技术在发挥积极作用的同时,也会带来一些风险隐患和负面影响,保险业要将网络与信息安全风险防范摆到重要位置。
     明确中心 突出重点 做好2015年保险监管工作

  项俊波指出,2015年今年是全面深化改革的关键之年,是全面推进依法治国的开局之年,也是全面完成“十二五”规划的收官之年,做好今年的保险监管工作意义十分重大。保险监管要把全面贯彻落实新国十条作为当前和今后一个时期的中心工作,根据2015年的总体要求,明确任务,奋发进取,突出推进重点工作落实、推动重大政策落地,促进行业改革发展,不断开创监管工作新局面。

  项俊波指出, 2015年工作将突出三个重点方面:一是推出三项重大改革。要稳步推进车险、万能险、分红险等费率改革。商业车险改革方案经国务院批准后,将先启动黑龙江等6个省市试点,条件成熟时在全国范围内推开。正式启动万能险、分红险费率改革,力争在今年年底前全面实现人身险费率市场化。要推动实施偿二代。保险业自今年起进入偿二代过渡期,保险公司在过渡期内同时报送偿一代和偿二代数据,以偿一代作为监管标准。根据过渡期运行情况和行业准备情况,灵活、务实地开展新旧体系的正式切换。要继续深化保险资金运用市场化改革。制定专项支持政策,引导保险资金更好地投资养老健康服务产业,直接投资新型城镇化、棚户区改造、科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等领域。依托市场化运作机制,组建全行业的保险资产交易平台和资产托管中心,盘活保险资产存量,做大做强保险资产池,提升行业核心竞争力。

  二是推动三项重大政策落地。要加大与相关部委沟通协调力度,促进新国十条为行业发展提供的一系列支持政策尽快落地实施。要推动巨灾保险加快发展。重点推进巨灾保险制度立法保障、建立核心机制。积极协调有关部门,研究建立巨灾保险基金。推动实施住房地震保险制度。指导巨灾保险共保体运行,完善风险分担机制。要推动养老险和健康险税优政策落地。启动个人税延商业养老保险试点,推动健康险税优政策尽快出台。要推动大病保险全面铺开。落实国务院办公厅《关于加快发展商业健康保险的若干意见》和六部委联合发文要求,不断提高大病保险保障面,争取全国各省份及各地市全覆盖。修订大病保险业务管理制度,确保大病保险依法合规开展。

  三是推进三项专项工作。要深入开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查。落实保险机构特别是总公司自查整改的主体责任,确保责任到人、问责到位。采取上下联动的方式,加强统筹协调,注重点面结合,全面检查保险机构违法违规问题。深入分析违法违规问题根源,建立健全遏制违规、防范风险的制度机制。要推动修订《保险法》。认真贯彻中央《关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》,结合行业发展和监管实际,出台全面推进保险法治建设的指导性文件,健全依法监管体制机制,完善保险法律体系,加强行政执法工作,促进行业依法合规经营。要建立保险公司经营和保险服务两个评价体系。车险和寿险服务评价指标体系已经建立,保险行业协会要据此对保险机构开展全面评价并向社会公布。尽快出台保险公司经营评价指标体系,并对保险公司开展全面评价。

  项俊波指出,2015年将持续抓好六项日常监管工作:一是狠抓风险防范,守住不发生区域性系统性风险底线。要防范满期给付和退保风险。加强风险监测和分类研究,及时对退保风险较大的公司进行窗口指导,完善退保风险应急预案,妥善处置可能出现的群体性事件。要防范资金运用风险。重点关注高现金价值业务的资产负债匹配管理和一些公司的另类投资风险,做好重点公司现金流排查监测,切实防范可能出现的现金流风险。要防范外部风险传递。督促保险机构全面开展相关风险排查,强化内部管控,严防从业人员参与非法集资的案件风险,加强对保险业海外配置资产的政策指导,防范境外投资风险。要防范网络与信息安全风险。启动实施保险业网络安全规划,加强信息系统风险监测和外部渗透性测试工作力度,进一步提升保险机构网络与信息安全风险防范能力。

  二是加强源头治理,不断提升公司治理监管和集团监管的能力及水平。要不断加强监管制度建设。出台《保险公司治理结构评价管理办法》,修订《保险公司独立董事管理暂行办法》、《保险公司股权管理办法》,研究制定《保险公司接管办法》。要不断丰富和改进监管技术手段。加强现场检查力度,建立健全公司治理非现场监管体系,不断完善保险公司治理和内控问题数据库,探索建立公司治理和内控问题负面清单制度。推动开展国内系统重要性保险机构监管,探索建立与国际监管衔接、具有中国特色的国内系统重要性保险机构监管体系。要加强集团监管。逐步完善保险集团监管制度体系,努力搭建一套符合中国国情的保险集团监管框架。加强和改进并表监管,充分披露保险集团财务状况、公司治理和风险管理的相关信息,强化市场约束。加强与国内外金融监管机构的合作,推进政策协调,共同做好跨境经营保险集团监管工作。

  三是注重标本兼治,大力规范市场秩序。财产险方面,加大产品监管力度,建立全流程的产品监管体系,加大产品违法违规行为查处力度。继续组织开展农险专项检查,加强市场热点、重点问题以及责任保险等业务的监控监测,及时防范化解风险,对扰乱正常市场秩序的,坚决采取市场退出等严厉处罚措施。加强车险市场监管,开展车险专项检查,确保商业车险改革平稳实施。人身险方面,要继续深入治理销售误导。出台人身险产品客户需求适应性制度,统一和完善人身险产品犹豫期制度。加强人身险理赔服务监管,推进核保核赔资格认证,提高核保核赔人员素质。继续开展大病保险检查,在2014年全面检查的基础上,适时开展专项检查和抽查。保险中介方面,继续推进清理整顿工作。引导和鼓励市场主体加强对新渠道、新模式的探索,促进新型销售模式的发展,规范电话销售、网络销售等新型销售行为,探索社区专属个人代理门店改革试点。

  四是创新方式手段,切实保护保险消费者权益。要加大对损害消费者权益行为的打击力度。健全12378热线服务网络。开展财产保险理赔服务质量监测,继续组织做好寿险公司失效保单清理工作。要强化信息披露。修订《保险公司信息披露管理办法》,探索建立信息披露“黑名单”制度,定期公布保险公司被投诉情况、满意度测评结果和损害消费者合法权益的典型案例。建立保险消费风险发布平台,及时发布信息,引导消费者合理预期。要健全消费者权益保护机制。完善投诉处理和纠纷调处机制,妥善解决消费争议纠纷。完善保险消费者教育机制。发挥好相关部门、新闻媒体和社会公众的协同作用,形成保护保险消费者权益的合力。要推进行业信用体系建设。启动实施《中国保险业信用体系建设规划(2015-2020年)》,建立行业信用体系建设联席会议制度。着手建设保险业信用信息数据库,搭建保险业信用管理制度、评价体系和信用记录等相关标准体系。要进一步健全保险保障基金制度。研究探索保险行业风险处置的制度机制,不断丰富风险处置工具,为完善市场退出机制、保护消费者合法权益提供有力支持。

  五是围绕国家战略和民生领域,提升服务经济社会全局的能力。要为国家重大战略服务。加强对“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等重大战略问题的研究,探索建立行业性的战略基金、共保体等载体,创新保险业服务国家重大战略的机制和手段。要为农业现代化服务。完善农业保险制度,推动农险产品升级提质,完善中国农业保险再保险共同体运行机制,推动建立中央和地方财政支持的农业巨灾风险分散机制。要为健全社会保障体系服务。支持保险机构大力拓展企业年金业务,跟踪研究职业年金制度进程,有序推进住房反向抵押养老保险试点,抓好国务院办公厅《关于加快发展商业健康保险的若干意见》的贯彻落实,推进保险机构在更大范围和更高统筹层次上经办新农合等各类医保服务,深度介入全民医保体系建设。要为完善社会治理体系服务。突出重点领域,推动责任险加快发展,联合相关部委出台指导性意见,因地制宜开展相关责任险试点。要为缓解小微企业“融资难”服务。推广保险业支持小微企业的“宁波经验”,不断扩大试点范围,有序推进信用保证保险发展,支持缓解小微企业融资难、融资贵问题。

  六是立足当前着眼长远,加强行业基础建设。要深化行政审批制度改革。稳步推进取消农业保险、交强险经营资格和外资保险公司再保险关联交易审批等许可事项工作,推进保险产品监管制度建设,建成产品电子化管理系统,提高产品监管效率。要完善保险市场体系。坚持专业化、区域化的市场准入方向,加快区域性市场退出实践,依法对问题公司的分支机构实施退出,加大对互联网保险、相互保险、自保等新型市场主体的扶持力度,支持发展新业务形态和新商业模式。推进再保险市场全面发展。支持设立区域性再保险中心,推动建立再保险登记、离岸再保险人保证金和核保险巨灾责任准备金制度。要加强统计基础建设。逐步构建以保险功能服务为核心和以风险监测为核心的两大统计指标体系,研究制定和修订保险集团并表监管等多项统计制度,进一步实施保险业内数据开放共享工程,提高公司经营管理精细化水平。要推进保险标准化建设。研究制定《社保数据交换规范》等10项标准,系统修订精算规定,健全责任准备金评估体系,完善科学定价基础。要推进监管信息化建设。研究编制和推进实施保险业风险数据库建设规划,完成再保险监管系统等5个系统建设,启动开发保险案件管理系统等2个系统,改造12378系统等5个系统,推进应用系统整合。要建立重大风险重大案件稽查制度。出台保险重大风险稽查工作意见、保险机构案件管理工作规范等文件,强化案件问责,搭建与公安部门连接反欺诈数据专线,构建保险反欺诈工作新平台。要提升我国保险业的国际地位。加强在国际保险监督官协会中的领导力,争取在亚洲保险监管事务中发挥核心主导作用,加强偿二代在新兴市场的宣传和推广。要做好保险业“十三五”规划。坚持全球视野和世界眼光,遵循行业发展规律,把新国十条的各项要求在“十三五”期间加以细化和落实。要健全保险监管决策智力支持系统。加快保监会重大决策专家咨询委员会建设,与国家相关部门及教育科研单位展开合作,在火灾、气象、农业、医疗、海洋等领域建立风险和保险实验室,积累行业科学发展的数据基础。

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