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山东商车改革运行平稳 消费者满意度明显提升
2015-09-08 09:33:45   来源:中国保险报·中保网   评论:0 点击:

商车改革启动两个月来,山东车险市场运行整体平稳,消费者满意度明显提升,行业转型升级动力不断增强,保险在道路交通安全和汽车产业链中的价值更加凸显
  商车改革启动两个月来,山东车险市场运行整体平稳,消费者满意度明显提升,行业转型升级动力不断增强,保险在道路交通安全和汽车产业链中的价值更加凸显。这是记者在山东保监局近日召开的“商业车险改革通报会”上获得的信息。
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  平稳运行 服务改善

  商车改革运行平稳。通过改革前后一系列扎实有效的工作,山东商业车险改革试点平稳起步,开局良好,运行有序,主要体现在:保险公司系统运行正常,承保理赔顺畅,消费者反映良好,社会舆情平稳, “高风险高保费、低风险低保费”的观念深入人心。由于出险次数与次年保费挂钩的宣传到位,山东车险消费者理赔习惯发生较大变化,商业车险有效报案件数量大幅下降,一定程度上促进了车主良好驾驶习惯的培养。

  消费者直接获益。改革后新的商业车险示范条款彻底解决了“高保低赔”争议,拓展了风险保障范围,优化了代位求偿机制,提升了消费者的理赔服务体验。山东消费者普遍反映,改革后费率与风险更加匹配,众多低风险车主享受到更低的车险费率,单均保费同比下降约 9%,全省约77%的消费者保费同比下降,约23%的消费者保费同比上升,但只有9% 的客户涨价超过 20%。新版商业车险产品更高的 “性价比”提升了消费者的满意度,很多消费者在投保交强险同时增加投保商业车险。一些新推出的“物美价廉”的附加险受到消费者普遍欢迎,如“找不到第三方附加险”,一个月内即成为除“ 不计免赔附加险”“玻璃单独破碎险”之外投保率最高的附加险。随着消费者对商业车险新产品保障范围和价格水平的认可度不断提升,山东商业三者险的保额平均达到40.6 万元/辆,同比上升6.7万元,增幅达19.9%。

  市场竞争更加理性。改革之后,山东新车险产品价格整体呈下降态势,成本压力促使各公司重新审视经营方式,更加注重“算账经营”,市场竞争秩序较改革前明显好转,新业务费用率下降明显。特别是大公司主动调减保费完成计划以及费用成本,为行业理性竞争创造了有利的市场环境。从费改后的市场情况看,行业对商业车险改革的积极意义高度认可,各主体对改革可能带来的经营结果都有较为客观的认识,理性参与市场竞争的意识不断加强。

  保险服务不断改善。各保险公司积极适应改革变化,努力优化各项服务,提升服务能力。例如,有的公司积极通过移动终端、实物宣导等线上线下结合的方式,提高服务水平;有的公司推出微信服务平台等,开展代位追偿,快速定损结案,节约消费者时间,提高了案件处理效率。山东消费者的满意度在商业车险投保率的提高上有了明显体现。试点改革推行两个月以来,国内6 个试点地区交强险、商业车险同时投保的比例(投保率)平均为65.5%,同比提高 3.7 个百分点;山东为67.5%,同比提高4.4 个百分点。山东车险承保件数也稳步增长,六七月合计同比增长17%,其中私家车增长20%。交强险承保件数同比增长10%。小额案件报案量明显下降,根据保监会统计,仅6 月份山东车险日均接报案数量同比下降10.37%。

  行业协会发挥积极作用。商业车险改革启动后,山东各保险行业协会积极作为,发挥了行业统筹协调作用。省行业协会积极配合保监局组织开展对辖区所有财险公司高管人员的商业车险改革工作专题培训,通过高层次、专业性强、覆盖面广的培训,帮助行业进一步加深对改革的理解和把握,为试点工作稳基础、强内功;以暗访的形式对几个主要地市开展了检查,为监管工作提供了非常有效的市场信息。同时,协会还积极服务行业,省行业协会指导各地市协会成立商业车险代位求偿争议处理工作组,建立公司间代位求偿联系人制度;定期通过信息平台统计商业车险改革后的经营数据,为行业提供了强大的数据支持。

  车险是个民生问题

  山东保监局局长孙建宁对《中国保险报》记者说,随着我国逐步进入汽车社会,车险显现出日用品化的趋势,车险不再只是一个保险问题,更是一个民生问题。因此,需要保险业有一个与之相适应的经营管理模式和行业文化。商业车险改革正是顺势而为,其目的是让市场机制发挥作用,但市场机制发挥作用一定是建立在市场主体相对理性的基础上。从山东实际运行的情况看,各市场主体理性经营的理念还不够成熟,经营中仍然存在一些问题。

  首先,对行业生存环境缺乏自觉维护意识。这次商业车险改革被寄予厚望,不仅是希望改革能够为行业发展注入新的活力,更是期盼能够以此次改革为契机,为保险行业发展构建一个良好的生态环境。改革能否顺利推进、能否取得预期的效果,在很大程度上取决于行业的集体共识。商车改革推出后,更多的实惠让利给了客户,公司的经营利润压力加大。经营行为趋于理性,费用率明显下降,经营效益远好于预期。但也有些个别公司对维护行业生存环境缺乏责任心,总想着“ 搭便车”“ 占便宜”,进行不正当竞争,对市场理性竞争形成了很大的冲击。

  其次,对行业形势变化缺乏敏锐性。从山东商车改革试点两个多月情况看,个别公司经营方针及管理模式没有采取相应的调整和行动,仍然延续以往粗放的竞争方式,不考虑公司后续长远健康发展的问题。商业车险改革赋予了保险公司更多的定价自主权。“自主化”其实也给公司风险管控能力提出了更高的要求。一些总公司在条款报审和系统验收时建立了风险定价模型,依据车辆不同风险程度、不同渠道来源匹配了不同系数,目的就是为了提升基层的风险防控能力。但在实际承保操作中,分支机构在竞争中对风险细分和风险管理认识不足。这种粗放式风险管控,短期影响保费充足度,长期将不利于构建有序健康的市场竞争秩序。

  孙建宁说,随着改革的进一步推进,试点区域还要进一步扩大,有些不合理的问题也正在改进,相信很快市场将进入实质性的“自主定价”阶段,到时也会给公司带来更大的挑战或机遇。作为试点省份,山东保监局还将继续积极引导各公司尽快适应新机制,迎接更大的挑战。一方面,通过改进产品、提升服务的方式,寻找新的促进公司发展的突破口,提升综合竞争力,实现公司的转型发展;另一方面,建立非现场监测与现场检查联动机制,将关键监测指标异常的公司列为重点关注对象,采取约谈、现场检查等措施,坚决打击恶性竞争行为。下一步,根据保监会的安排将进入重点检查阶段,对市场反映强烈、经营结果出现较大偏差的、系数使用不合理的机构先行开展重点检查。

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