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中保协首发四项建工保证保险示范条款,加强风险评估及差异化管理
2019-09-18 10:11:08   来源:蓝鲸保险   评论:0 点击:

日前,中国保险行业协会首次公开发布《建设工程施工合同投标保证保险示范条款》、《建设工程施工合同履约保证保险示范条款》、《建设工程施工合同预付款保证保险示范条款》及《建设工程施工合同质量保证保险示范条款》共四项建设工程领域保证保险行业示范条款(以下简称为“四项行业示范条款”)。
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据了解,近年来,为了帮助建设工程企业在投标、履约、预付款及质量保证环节避免占用企业的银行授信额度,顺利完成建设工程项目,国内保险行业引入了国际上较为成熟的工程保证保险,辅助工程建设领域风险管理、减轻建筑业企业负担,提升保险服务实体经济的能力。2018年,住建部发布《关于加快推进实施工程担保制度的指导意见(征求意见稿)》,指出建设工程保证保险与现金保证金、银行保函、担保保函具有同样的法律效力,强化了保证保险的法律地位。截止到2018年底,全国已经有24个地方政府相关部门明确发文鼓励推行建设工程保证保险政策。

在此基础上,为进一步强化行业自律,规范保险条款,提升行业服务质量,给行业提供示范性的标准,明确各个保险公司建设工程领域保证保险的保险责任,统一条款内容表述,方便投保人、被保险人理解和操作执行。中保协在银保监会指导下,组织人保财险、太保财险、平安财险、中华联合和大地财险等公司成立了条款起草工作组,对行业进行了广泛的调查研究,召开多次工作组讨论会及专家论证会,并反复征求建筑行业和保险行业的意见,最终形成了该四项行业示范条款。

查阅四项行业示范条款内容发现,条款主要包括总则、保险责任、责任免除、保险金额和免赔率(额)、保险期间、保险人义务、投保人和被保险人义务、赔偿处理、争议处理、其他事项、释义、合同终止等内容。

值得关注的是,四项行业示范条款中对责任免除、赔偿处理、投保人和被保险人义务、保险金额和免赔率(额)中的较多内容以文字加粗的形式对行业进行提示,尤其是着重规定投保人、被保险人的责任与义务,进而保障保险人、被保险人双方的权利。比如,四项行业示范条款规定投保人有履行如实告知、按时缴纳保费等义务,否则保险合同不生效;发生保险事故后,被保险人申请赔偿时应提供完整证明材料,否则导致保险人无法核实损失情况的,保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。

  中保协强调,四项行业示范条款结合建筑行业市场需求,针对建设施工投标、履约、预付款和质量保证不同环节的风险特性,明确了投保人、被保险人及保险人权责,统一了责任标准,加强对施工企业的风险评估及差异化管理,有利于提高建设工程企业风险管控水平;确定了行业保险责任及理赔标准,明确了保证保险应该是有条件索赔、非见索即付的形式,有利于控制保险公司承保风险,促进建设工程领域保证保险健康发展,在一定程度上避免保险市场恶性竞争。

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